Studienkredit-Rechner

Bei subventionierten US-Bundesdarlehen zahlt das US-Bildungsministerium alle Zinsen, solange Sie mindestens in Teilzeit eingeschrieben sind, während der 6-monatigen Karenzzeit nach dem Studium und während genehmigter Stundungen (Deferment). Ihr Saldo wächst in diesen Zeiträumen also nicht. Bei nicht subventionierten Darlehen fallen Zinsen ab dem Tag der Auszahlung an — auch während der Studienjahre, der Sommerferien und der Karenzzeit. Zahlen Sie diese aufgelaufenen Zinsen nicht, werden sie bei Rückzahlungsbeginn kapitalisiert (dem Kapital zugeschlagen), sodass Sie über die gesamte Laufzeit Zinsen auf einen höheren Saldo zahlen.

Für das akademische Jahr 2025-2026: Direct Subsidized und Unsubsidized Loans für Bachelor-Studierende liegen bei 6.39%. Direct Unsubsidized Loans für Masterstudierende bei 7.94%. Direct PLUS Loans (Masterstudierende und Eltern) bei 8.94%. Diese Sätze sind für die gesamte Laufzeit des jeweiligen Darlehens fest — sie ändern sich nach der Auszahlung nicht. Die Zinssätze privater Studienkredite variieren stark, typischerweise von etwa 4% bis 17% oder mehr, abhängig von Ihrer Bonität, dem gewählten Kreditgeber und einem eventuellen Bürgen.

Der IBR begrenzt Ihre Monatsrate auf 10% Ihres verfügbaren Einkommens, definiert als Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen minus 150% der föderalen Armutsgrenze für Ihre Haushaltsgröße. Für eine alleinstehende Person mit $40,000 Einkommen im Jahr 2025: Die Armutsgrenze beträgt $15,060, 150% entsprechen also $22,590. Das verfügbare Einkommen beträgt $17,410. Die monatliche IBR-Rate sind 10% geteilt durch 12, also rund $145. Sie weisen Ihr Einkommen jährlich neu nach. Ein verbleibender Restsaldo wird nach 20 Jahren (Kreditnehmer nach 2014) bzw. 25 Jahren bei älteren Darlehen erlassen. Beschäftigte im öffentlichen Dienst können im Rahmen des PSLF bereits nach 10 Jahren qualifizierter Zahlungen einen Erlass erhalten.

Ja — und zwar dramatisch. Bei einem Darlehen über $35,000 zu 6% sparen schon $100 zusätzlich pro Monat über $2,700 an Zinsen und streichen 27 Monatsraten. Eine jährliche Einmalzahlung von $1,000 (etwa eine Steuererstattung) spart über $2,200 und fast 2 Jahre. Der Effekt verstärkt sich, weil eine frühere Kapitaltilgung bedeutet, dass in jedem folgenden Monat weniger Zinsen anfallen. Der wichtigste Schritt: Bestätigen Sie bei Ihrem Kreditverwalter, dass Sonderzahlungen auf das Kapital angerechnet werden und nicht nur Ihren nächsten Fälligkeitstermin verschieben — möglicherweise müssen Sie das jedes Mal angeben.

Für Bachelor-Absolventen mit rund $29,000 Schulden liegt die monatliche Standardrate über 10 Jahre bei aktuellen Zinssätzen bei etwa $310–$330 pro Monat. Absolventen mit Masterabschluss und rund $65,000 an Darlehen zahlen im Standardplan etwa $720–$760 pro Monat. Medizinabsolventen mit $200,000+ Schulden können im Standardplan $2,000–$2,200 pro Monat zahlen — weshalb diese Kreditnehmer oft IBR- oder PSLF-Pläne wählen. Die Education Data Initiative beziffert die durchschnittliche Monatsrate über alle Kreditnehmer auf etwa $503.

Kalcufy erkennt Ihr Land und trägt den typischen Studienkredit-Zinssatz Ihres Marktes vor. US-Kreditnehmer sehen die aktuellen Bundeszinssätze (6.39% für Bachelor in 2025-26), Nutzer aus Großbritannien sehen den an den Retail Price Index gekoppelten Satz, kanadische Nutzer ihren Provinzdurchschnitt, brasilianische Nutzer den Satz des FIES-Programms, und andere Länder sehen die relevanten Marktdurchschnitte. Sie können den Satz jederzeit durch den tatsächlichen Zinssatz Ihres Darlehens ersetzen — wir füllen ihn vor, um Ihnen beim ersten Berechnen die Recherche zu ersparen.