Tilgungsrechner

Ein Tilgungsplan ist eine detaillierte Tabelle, die jede Zahlung über die Laufzeit Ihres Darlehens zeigt. Für jede Zahlung schlüsselt er auf, wie viel zu Zinsen versus Tilgung geht, und zeigt den verbleibenden Saldo. Frühe Zahlungen sind meist Zinsen, während spätere Zahlungen meist Tilgung sind. Dieser Plan hilft Ihnen, die wahren Kosten Ihres Darlehens zu verstehen und Sonderzahlungsstrategien zu planen.

Sonderzahlungen gehen direkt zur Reduzierung Ihres Tilgungssaldos. Da Zinsen auf den verbleibenden Saldo berechnet werden, bedeutet eine niedrigere Tilgung, dass weniger Zinsen jede Periode anfallen. Das schafft einen Zinseszinseffekt — jeder zusätzliche Euro, der zur Tilgung gezahlt wird, spart mehr als einen Euro an zukünftigen Zinsen. Selbst kleine Sonderzahlungen können über die Laufzeit eines langfristigen Darlehens Tausende sparen.

Bei monatlichen Zahlungen leisten Sie 12 Zahlungen pro Jahr. Bei zweiwöchentlichen Zahlungen zahlen Sie die Hälfte des monatlichen Betrags alle zwei Wochen, was zu 26 Halbzahlungen (entspricht 13 vollen monatlichen Zahlungen pro Jahr) führt. Diese zusätzliche Zahlung jedes Jahr geht vollständig zur Tilgung, was eine 30-jährige Hypothek um etwa 4-5 Jahre verkürzen und Zehntausende an Zinsen sparen kann.

Ja! Dieser Tilgungsrechner funktioniert für jedes festverzinsliche Ratendarlehen einschließlich Hypotheken, Autokredite, Studiendarlehen, Privatdarlehen und Geschäftsdarlehen. Geben Sie einfach Ihren Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein. Die Voreinstellungen bieten typische Werte für gängige Darlehensarten, um Sie schnell zu starten.

Bei einem standardmäßig amortisierten Darlehen werden Zinsen auf den verbleibenden Saldo berechnet. Am Anfang ist Ihr Saldo am höchsten, daher ist die Zinsbelastung groß. Während Sie schrittweise die Tilgung abbezahlen, fallen weniger Zinsen an und mehr von jeder Zahlung geht zur Tilgung. Zum Beispiel bei einer 300.000€ Hypothek zu 6,5% umfasst Ihre erste Zahlung etwa 1.625€ an Zinsen, aber nur 271€ zur Tilgung.

Das ist eine einzigartige Kennzahl, die zeigt, wie viel Sie an Zinsen für jeden Euro zahlen, den Sie geliehen haben. Zum Beispiel bedeutet ein Verhältnis von 0,63€, dass Sie 63 Cent an Zinsen für jeden 1€ Tilgung zahlen. Das hilft Ihnen, schnell die wahren Kosten der Kreditaufnahme zu bewerten — höhere Verhältnisse zeigen teurere Darlehen an, typischerweise von höheren Zinssätzen oder längeren Laufzeiten.

Vergleichen Sie Ihren Darlehenszinssatz mit möglichen Anlagerenditen. Wenn Ihr Darlehenszinssatz höher ist als erwartete Anlagerenditen (nach Steuern), machen Sonderzahlungen Sinn. Wenn Ihr Darlehenszinssatz niedrig ist (z.B. 3-4%) und Sie zu höheren Renditen investieren können (z.B. historisch 7-10% in Aktien), könnte das Investieren profitabler sein. Schulden abzuzahlen bietet jedoch auch eine garantierte, risikofreie Rendite und Seelenfrieden.

Dieser Rechner verwendet die Standard-Tilgungsformel, die von Banken und Finanzinstituten weltweit verwendet wird. Die Ergebnisse stimmen mit offiziellen Bankberechnungen für festverzinsliche Darlehen überein. Tatsächliche Zahlungen können jedoch aufgrund von Rundungen, unterschiedlichen Monatslängen oder zusätzlichen Kosten wie Steuern, Versicherungen und Gebühren, die nicht in der Basis-Tilgungsberechnung enthalten sind, leicht variieren.