Nettovermögen-Rechner
Addieren Sie alles, was Sie besitzen, und ziehen Sie alles ab, was Sie schulden. Sehen Sie Ihr gesamtes Nettovermögen, die Aufschlüsselung Ihrer Vermögenswerte und Ihren Vergleich mit Richtwerten nach Alter.
Referenztabelle
| Girokonten | Nettovermögen | Gesamtvermögen | Gesamtverbindlichkeiten |
|---|---|---|---|
| 100 | $48.100 | $48.100 | $0 |
| 200 | $48.200 | $48.200 | $0 |
| 250 | $48.250 | $48.250 | $0 |
| 500 | $48.500 | $48.500 | $0 |
| 750 | $48.750 | $48.750 | $0 |
| 1.000 | $49.000 | $49.000 | $0 |
| 1.250 | $49.250 | $49.250 | $0 |
| 1.500 | $49.500 | $49.500 | $0 |
| 2.000 | $50.000 | $50.000 | $0 |
| 2.500 | $50.500 | $50.500 | $0 |
| 3.000 | $51.000 | $51.000 | $0 |
| 4.000 | $52.000 | $52.000 | $0 |
| 5.000 | $53.000 | $53.000 | $0 |
| 7.500 | $55.500 | $55.500 | $0 |
| 10.000 | $58.000 | $58.000 | $0 |
Tipps zum Nettovermögen
- Erfassen Sie Ihr Nettovermögen vierteljährlich — der Trend über die Zeit zählt mehr als jede einzelne Zahl
- Berechnen Sie das 'investierbare Nettovermögen' (ohne Eigenheim) separat für die Ruhestandsplanung
- Eine Schulden-Vermögens-Quote unter 30% gilt allgemein als gesund — über 50% ist ein Warnsignal
- Mit 30 sollten 1x Jahresgehalt gespart sein. Mit 40: 3x. Mit 50: 6x. Mit 60: 8x (Fidelity-Richtwerte)
Was Ist das Nettovermögen und Warum Ist Es Wichtig?
Vermögenswerte vs. Verbindlichkeiten: Was Gehört Dazu?
Wichtige Überlegungen zum Nettovermögen
- Verwenden Sie den aktuellen Marktwert der Vermögenswerte, nicht den Kaufpreis — Fahrzeuge verlieren an Wert, Immobilien gewinnen mit der Zeit
- Altersvorsorgekonten zählen mit ihrem aktuellen Guthaben, aber Auszahlungen werden besteuert — planen Sie einen Abschlag von 25-30% ein
- Ihr Hauptwohnsitz ist ein illiquider Vermögenswert — verfolgen Sie das 'investierbare Nettovermögen' (ohne Immobilien-Eigenkapital) für ein klareres Bild der Altersvorsorge
- Kryptowährungen und Unternehmensanteile sind die volatilsten Vermögenskategorien — bewerten Sie sie zum Marktpreis und prüfen Sie vierteljährlich neu
- Ein negatives Nettovermögen ist bei jungen Erwachsenen mit Studienkrediten üblich und normal — konzentrieren Sie sich auf die Verbesserung des Trends, nicht auf die absolute Zahl
- Nettovermögen bedeutet nicht finanzielle Sicherheit — Liquidität zählt. $500K Immobilien-Eigenkapital bezahlen nächsten Monat nicht Ihre Rechnungen
Nettovermögen-Richtwerte nach Alter
- Alter 25: Median ~$10,000 | Ziel (1x Gehalt): $50,000–$75,000 | Top 10%: $150,000+
- Alter 30: Median ~$35,000 | Ziel (1x Gehalt): $60,000–$90,000 | Top 10%: $400,000+
- Alter 40: Median ~$135,000 | Ziel (3x Gehalt): $200,000–$300,000 | Top 10%: $1.1M+
- Alter 50: Median ~$250,000 | Ziel (6x Gehalt): $400,000–$600,000 | Top 10%: $2.5M+
- Alter 60: Median ~$400,000 | Ziel (8x Gehalt): $600,000–$900,000 | Top 10%: $4M+
- Quelle: Survey of Consumer Finances der Federal Reserve 2022 — die Mediane schließen das Immobilien-Eigenkapital ein
Beispielrechnungen zum Nettovermögen
Praxisbeispiele aus verschiedenen Lebensphasen
Alter 32 — Junge Berufstätige
- Vermögenswerte: Girokonto $5,000 + Ersparnisse $12,000 + Aktien $15,000 + Krypto $2,000 + 401(k) $28,000 + IRA $8,000 + Auto $18,000 = $88,000
- Verbindlichkeiten: Kreditkarten $3,500 + Studienkredite $28,000 + Autokredit $12,000 = $43,500
- Nettovermögen = $88,000 − $43,500 = $44,500
Auf oder über dem Median für 32 Jahre. Fokus: Studienkredite konsequent tilgen und dabei den 401(k)-Arbeitgeberzuschuss voll ausschöpfen.
Alter 45 — Etablierter Eigenheimbesitzer
- Vermögenswerte: Bargeld $60,000 + Anlagen $135,000 + 401(k) $180,000 + IRA $65,000 + Haus $420,000 + Auto $35,000 = $895,000
- Verbindlichkeiten: Hypothek $285,000 + Kreditkarten $2,000 + Studienkredite $8,000 + Autokredit $18,000 = $313,000
- Nettovermögen = $895,000 − $313,000 = $582,000
Deutlich über dem Median. Auf Kurs für den Ruhestand. Investierbares Nettovermögen (ohne Haus): $162,000 — erwägen Sie, die Investitionen zu beschleunigen.
Häufig Gestellte Fragen
Soll ich mein Eigenheim in mein Nettovermögen einbeziehen?
Ja — der aktuelle Marktwert Ihres Eigenheims ist ein Vermögenswert, und die verbleibende Hypothek ist eine separate Verbindlichkeit. Die Differenz (das Immobilien-Eigenkapital) erhöht das Nettovermögen. Verfolgen Sie aber auch Ihr 'investierbares Nettovermögen' ohne Immobilien-Eigenkapital, denn im Ruhestand lässt es sich nicht einfach ausgeben, ohne zu verkaufen oder es zu beleihen.
Was ist ein gutes Nettovermögen für mein Alter?
Die Fidelity-Richtwerte: Mit 30 sollten Sie 1x Ihr Jahresgehalt gespart haben. Mit 40: 3x. Mit 50: 6x. Mit 60: 8x. Zu den US-Medianen: Die Federal Reserve ermittelt ein mittleres Nettovermögen von rund $35,000 für 25-34-Jährige, $135,000 für 35-44, $250,000 für 45-54 und $400,000 für 55-64. Die Top 10% jeder Altersgruppe liegen 5-10x höher.
Ist ein negatives Nettovermögen schlimm?
Es ist äußerst verbreitet und nicht zwangsläufig schlimm — besonders bei Menschen unter 35 mit Studienkrediten. Die entscheidende Frage lautet: Verbessert sich Ihr Nettovermögen? Wer bei -$30,000 Nettovermögen Schulden abbaut und Altersvorsorge aufbaut, ist auf einem besseren Weg als jemand mit $20,000 Nettovermögen, aber ohne Ersparnisse und mit wachsenden Kreditkartenschulden.
Soll ich mein 401(k) zum vollen Wert ansetzen?
Für die Berechnung des Nettovermögens: ja, verwenden Sie das volle aktuelle Guthaben. Für die Ruhestandsplanung: Ziehen Sie gedanklich 20-30% ab, denn Auszahlungen aus traditionellen 401(k)- und IRA-Konten werden als reguläres Einkommen besteuert. Roth-Konten sind wertvoller, weil Auszahlungen steuerfrei sind — manche setzen sie zum vollen Wert an und vermerken den Steuervorteil separat.
Was ist eine gesunde Schulden-Vermögens-Quote?
Unter 30% gilt allgemein als gesund. 30-50% ist moderat und für die meisten Menschen beherrschbar. Über 50% — besonders bei hochverzinsten Schulden — ist ein Warnsignal. Junge Erwachsene mit Hypotheken haben oft Quoten von 40-60%, was normal ist, da das Eigenheim ein großer Vermögenswert mit entsprechender Schuld ist.
Wie oft sollte ich mein Nettovermögen berechnen?
Vierteljährlich ist für die meisten Menschen ideal. Ein monatlicher Blick kann durch normale Marktschwankungen Unruhe stiften. Jährlich ist zu selten, um Probleme zu erkennen oder Fortschritte zu feiern. Viele rechnen monatlich, wenn sie Schulden konsequent tilgen oder Vermögen aufbauen, und vierteljährlich, sobald sie finanzielle Stabilität erreicht haben.