Kreditkarten-Tilgungsrechner

Es hängt von Ihrem Saldo, APR und monatlicher Zahlung ab. Mit einem 5.000€ Saldo bei 22% APR dauert die Zahlung von 200€/Monat etwa 31 Monate. Nur das Minimum zu zahlen könnte über 20 Jahre dauern. Nutzen Sie diesen Rechner für Ihren personalisierten Zeitplan.

In den ersten Monaten geht der Großteil Ihrer Zahlung für Zinsen. Zum Beispiel bei einem 5.000€ Saldo bei 22% APR betragen die Zinsen des ersten Monats etwa 91,67€. Wenn Sie 200€ zahlen, reduzieren nur 108,33€ tatsächlich Ihren Saldo. Wenn Ihr Saldo sinkt, geht mehr von jeder Zahlung zum Kapital.

Mindestzahlungen sind darauf ausgelegt, Ihr Konto aktuell zu halten, nicht Schulden effizient abzubezahlen. Sie betragen typischerweise 1–3% Ihres Saldos, was kaum die Zinsen abdeckt. Wenn Ihr Saldo sinkt, sinkt auch das Minimum — also zahlen Sie jeden Monat weniger und weniger, was die Tilgung über Jahrzehnte streckt. Ein 5.000€ Saldo bei 24,99% APR mit 2% Mindest dauert über 30 Jahre und kostet mehr als 12.000€ an Zinsen.

Eine Umschuldung auf eine 0% Einführungszins-Karte kann Ihnen Hunderte oder Tausende von Euros an Zinsen sparen, aber nur wenn Sie den größten Teil des Saldos während der Einführungsperiode abbezahlen können (typischerweise 12–21 Monate). Sie zahlen eine Übertragungsgebühr von 3–5%, die zu Ihrem Saldo hinzugefügt wird. Dieser Rechner vergleicht beide Szenarien, damit Sie die genauen Ersparnisse sehen können.

Die Schuldenlawine (höchster APR zuerst) spart mathematisch das meiste Geld. Der Schuldenschneeball (kleinster Saldo zuerst) bietet schnellere psychologische Siege. Forschung zeigt, dass die Schneeball-Methode höhere Abschlussraten hat, weil die schnellen Siege Menschen motiviert halten. Wählen Sie die Methode, bei der Sie bleiben — die beste Strategie ist die, die Sie tatsächlich befolgen.

Die meisten Anbieter verwenden die Durchschnittliche Tägliche Saldo Methode. Ihr APR wird durch 365 geteilt, um einen Tagessatz zu erhalten. Jeden Tag wird dieser Satz mit Ihrem Saldo multipliziert. Diese täglichen Belastungen werden am Ende des Abrechnungszyklus summiert. Das bedeutet, Zinsen werden täglich kapitalisiert — Sie werden auf zuvor aufgelaufene Zinsen belastet — weshalb Kreditkartenschulden schneller wachsen, als die meisten Menschen erwarten.

Jeder Betrag über dem Minimum geht direkt zur Reduzierung Ihres Hauptsaldos. Selbst zusätzliche 25–50€ pro Monat können Jahre von Ihrem Tilgungsplan abschneiden und erhebliche Zinsen sparen. Dieser Rechner lässt Sie verschiedene Zahlungsbeträge vergleichen, um die genaue Auswirkung zu sehen.

Ja, und es ist einen Versuch wert. Studien zeigen, dass 60–80% der Menschen, die ihren Anbieter anrufen und um eine Zinssenkung bitten, eine erhalten. Eine gute Zahlungshistorie, lange Kontodauer und ein Konkurrenzangebot einer anderen Karte stärken Ihre Position. Selbst eine 2–3% Reduzierung kann Hunderte von Euros über die Laufzeit Ihres Saldos sparen.