Calculadora de Préstamos Estudiantiles

Con los préstamos federales subsidiados, el Departamento de Educación de EE. UU. paga todo el interés mientras estés inscrito al menos a medio tiempo, durante el período de gracia de 6 meses tras dejar los estudios y durante los aplazamientos aprobados (deferment). Esto significa que tu saldo no crece durante esos períodos. Con los préstamos no subsidiados, el interés se acumula desde el día en que se desembolsa el préstamo — incluso durante los años de estudio, las vacaciones de verano y el período de gracia. Si no pagas este interés acumulado, se capitaliza (se suma a tu capital) cuando comienza el pago, generando un saldo mayor sobre el cual pagarás intereses durante todo el plazo del préstamo.

Para el año académico 2025-2026: los Préstamos Directos Subsidiados y No Subsidiados para licenciatura están al 6.39%. Los Préstamos Directos No Subsidiados para posgrado están al 7.94%. Los Préstamos Direct PLUS (posgrado y padres) están al 8.94%. Estas tasas son fijas durante la vida de cada préstamo individual — no cambian después del desembolso. Las tasas de los préstamos estudiantiles privados varían mucho, típicamente entre 4% y 17% o más, según tu puntaje crediticio, el prestamista elegido y si cuentas con un codeudor.

El IBR limita tu pago mensual al 10% de tu ingreso discrecional, definido como tu Ingreso Bruto Ajustado menos el 150% de la línea federal de pobreza para tu tamaño de familia. Para una persona sola que gana $40,000 en 2025: la línea de pobreza es de $15,060, así que el 150% equivale a $22,590. El ingreso discrecional es de $17,410. El pago mensual IBR es el 10% dividido entre 12, o aproximadamente $145. Recertificas tu ingreso anualmente. Cualquier saldo restante se condona después de 20 años (prestatarios posteriores a 2014) o 25 años para préstamos anteriores. Los trabajadores del servicio público pueden calificar para la condonación tras solo 10 años de pagos calificados bajo el PSLF.

Sí — y de forma dramática. En un préstamo de $35,000 al 6%, añadir solo $100 extra al mes ahorra más de $2,700 en intereses y elimina 27 meses de pagos. Aplicar un pago único anual de $1,000 (como un reembolso de impuestos) ahorra más de $2,200 y casi 2 años. El efecto se potencia porque reducir el capital antes significa que se acumula menos interés en cada mes siguiente. El paso más importante: confirma con tu administrador de préstamos que los pagos extra se apliquen al capital, y no simplemente como adelanto de tu próxima fecha de vencimiento — quizá debas especificarlo cada vez.

Para graduados de licenciatura con aproximadamente $29,000 de deuda, el pago mensual estándar a 10 años con las tasas actuales ronda los $310–$330 al mes. Quienes tienen un posgrado con alrededor de $65,000 en préstamos pagan aproximadamente $720–$760 al mes en el plan estándar. Los graduados de medicina con $200,000+ de deuda pueden pagar $2,000–$2,200 al mes en el plan estándar — por eso los planes IBR o PSLF suelen ser la elección de esos prestatarios. La Education Data Initiative reporta que el pago mensual promedio entre todos los prestatarios es de aproximadamente $503.

Kalcufy detecta tu país y precarga la tasa de interés típica de préstamos estudiantiles de tu mercado. Los prestatarios de EE. UU. ven las tasas federales actuales (6.39% para licenciatura en 2025-26), los usuarios del Reino Unido ven la tasa vinculada al Índice de Precios Minoristas, los usuarios canadienses ven su promedio provincial, los usuarios brasileños ven la tasa del programa FIES, y otros países ven los promedios relevantes de su mercado. Siempre puedes reemplazar la tasa con la tasa real de tu préstamo según tu administrador — la precargamos para ahorrarte una búsqueda en tu primer cálculo.