Darlehensrechner

Der Nominalzins sind die Grundkosten für das Leihen von Geld, ausgedrückt als Prozentsatz. Der effektive Jahreszins beinhaltet den Nominalzins plus zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und Disagio. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen die wahren Gesamtkosten des Leihens und ist der beste Weg, Darlehensangebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Zum Beispiel hat ein Darlehen mit 5% Nominalzins und 2% Bearbeitungsgebühr einen effektiven Jahreszins höher als 5%. Das Gesetz verpflichtet Kreditgeber, den effektiven Jahreszins vor der Unterzeichnung offenzulegen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist der Hauptfaktor, den Kreditgeber zur Festsetzung Ihres Zinssatzes verwenden. Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität (740-850) erhalten typischerweise Zinssätze 2-4% niedriger als die mit mittlerer Bonität (580-669). Bei einem 25.000€-Darlehen über 5 Jahre beträgt der Unterschied zwischen einem 6%-Zinssatz und einem 12%-Zinssatz etwa 4.500€ zusätzliche Zinsen. Um Ihren Zinssatz zu verbessern: zahlen Sie Rechnungen pünktlich, reduzieren Sie Kreditkartensalden unter 30% der Limits, vermeiden Sie neue Konten vor der Antragstellung und prüfen Sie Ihren Kreditbericht auf Fehler.

Das hängt von Ihren finanziellen Prioritäten ab. Eine kürzere Laufzeit (z.B. 3 Jahre vs. 7 Jahre) bedeutet höhere monatliche Raten, aber erheblich weniger Gesamtzinsen — oft 50-70% weniger. Eine längere Laufzeit hält die monatlichen Raten bezahlbar, kostet aber über die Zeit mehr. Der beste Ansatz für viele Kreditnehmer ist, die längere Laufzeit für Flexibilität zu nehmen, aber Sondertilgungen zu leisten, wenn möglich. Das gibt Ihnen das Sicherheitsnetz niedrigerer erforderlicher Zahlungen, während Sie trotzdem Zinsen reduzieren, wenn Sie sich mehr leisten können. Verwenden Sie diesen Rechner, um verschiedene Laufzeiten zu vergleichen und die genauen Einsparungen zu sehen.

Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung eines Darlehens durch geplante, gleiche Zahlungen über die Zeit. Jede Zahlung beinhaltet zwei Teile: Zinsen (Gebühr des Kreditgebers fürs Leihen) und Tilgung (Reduzierung dessen, was Sie schulden). Bei den frühen Zahlungen geht das meiste zu den Zinsen. Über die Zeit, wenn der Saldo sinkt, geht mehr von jeder Zahlung zur Tilgung. Deshalb haben Sondertilgungen früh in der Darlehenslaufzeit die größte Auswirkung — Sie reduzieren den Saldo, auf dem Zinsen berechnet werden, was einen kumulativen Spareffekt während der verbleibenden Laufzeit schafft.

Die meisten modernen Darlehen erlauben vorzeitige Rückzahlung ohne Strafen. Bundesstudentendarlehen, die meisten Autokredite und nach Januar 2014 vergebene Hypotheken (unter der Rückzahlungsfähigkeits-Regel) können keine Vorfälligkeitsentschädigungen berechnen. Einige Privatkredite und ältere Hypotheken können sie jedoch beinhalten. Prüfen Sie immer Ihren Darlehensvertrag auf eine Vorfälligkeitsentschädigungsklausel vor der Unterzeichnung. Wenn Ihr Darlehen keine Strafe hat, sind Sondertilgungen eine der besten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können — selbst zusätzliche 50-100€ pro Monat können Tausende an Zinsen sparen und Jahre von Ihrem Rückzahlungsdatum abziehen.

Sondertilgungen gehen direkt zur Reduzierung Ihres Kapitalsaldos, was die auf alle zukünftigen Zahlungen berechneten Zinsen senkt. Die Einsparungen hängen von Ihrer Darlehensgröße, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Zum Beispiel spart das Hinzufügen von 100€/Monat extra zu einem 25.000€-Darlehen zu 7% für 5 Jahre etwa 800€ an Zinsen und zahlt das Darlehen 10 Monate früher ab. Bei einem größeren Darlehen wie einer 200.000€-Hypothek zu 6% für 30 Jahre sparen zusätzliche 200€/Monat über 65.000€ an Zinsen und kürzen fast 7 Jahre von der Laufzeit. Verwenden Sie das Feld für Sondertilgungen in diesem Rechner, um Ihre genauen Einsparungen zu sehen.