Calculateur de Prêt Étudiant

Avec les prêts fédéraux subventionnés, le Département de l'Éducation des États-Unis paie tous les intérêts tant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps, pendant le délai de grâce de 6 mois après la fin des études et pendant les reports approuvés (deferment). Votre solde n'augmente donc pas durant ces périodes. Avec les prêts non subventionnés, les intérêts courent dès le jour du déblocage du prêt — même pendant les années d'études, les vacances d'été et le délai de grâce. Si vous ne payez pas ces intérêts courus, ils sont capitalisés (ajoutés à votre capital) au début du remboursement, ce qui donne un solde plus élevé sur lequel vous paierez des intérêts pendant toute la durée du prêt.

Pour l'année universitaire 2025-2026 : les Prêts Directs Subventionnés et Non Subventionnés de premier cycle sont à 6.39%. Les Prêts Directs Non Subventionnés de cycle supérieur sont à 7.94%. Les Prêts Direct PLUS (cycle supérieur et parents) sont à 8.94%. Ces taux sont fixes pour toute la durée de chaque prêt individuel — ils ne changent pas après le déblocage. Les taux des prêts étudiants privés varient largement, généralement d'environ 4% à 17% ou plus, selon votre score de crédit, le prêteur choisi et la présence d'un garant.

L'IBR plafonne votre mensualité à 10% de votre revenu discrétionnaire, défini comme votre Revenu Brut Ajusté moins 150% du seuil de pauvreté fédéral pour la taille de votre foyer. Pour une personne seule gagnant 40 000 $ en 2025 : le seuil de pauvreté est de 15 060 $, donc 150% équivaut à 22 590 $. Le revenu discrétionnaire est de 17 410 $. La mensualité IBR est 10% divisé par 12, soit environ 145 $. Vous recertifiez vos revenus chaque année. Tout solde restant est effacé après 20 ans (emprunteurs post-2014) ou 25 ans pour les prêts plus anciens. Les agents du service public peuvent obtenir l'effacement après seulement 10 ans de paiements éligibles dans le cadre du PSLF.

Oui — et de façon spectaculaire. Sur un prêt de 35 000 $ à 6%, ajouter seulement 100 $ de plus par mois économise plus de 2 700 $ d'intérêts et supprime 27 mois de mensualités. Affecter un versement annuel de 1 000 $ (comme un remboursement d'impôts) économise plus de 2 200 $ et près de 2 ans. L'effet s'amplifie car réduire le capital plus tôt signifie moins d'intérêts courus chaque mois suivant. L'étape la plus importante : confirmez auprès de votre organisme de prêt que les paiements supplémentaires sont imputés au capital, et non simplement reportés sur votre prochaine échéance — vous devrez peut-être le préciser à chaque fois.

Pour les diplômés de licence avec environ 29 000 $ de dette, la mensualité standard sur 10 ans aux taux actuels avoisine 310–330 $ par mois. Les titulaires d'un diplôme de cycle supérieur avec environ 65 000 $ de prêts paient approximativement 720–760 $ par mois avec le plan standard. Les diplômés de médecine avec 200 000 $+ de dette peuvent payer 2 000–2 200 $ par mois en standard — c'est pourquoi les plans IBR ou PSLF sont souvent choisis par ces emprunteurs. L'Education Data Initiative rapporte une mensualité moyenne d'environ 503 $ pour l'ensemble des emprunteurs.

Kalcufy détecte votre pays et préremplit le taux d'intérêt typique des prêts étudiants de votre marché. Les emprunteurs américains voient les taux fédéraux actuels (6.39% pour le premier cycle en 2025-26), les utilisateurs britanniques voient le taux indexé sur le Retail Price Index, les utilisateurs canadiens voient leur moyenne provinciale, les utilisateurs brésiliens voient le taux du programme FIES, et les autres pays voient les moyennes pertinentes de leur marché. Vous pouvez toujours remplacer le taux par le taux réel de votre prêt — nous le préremplissons pour vous épargner une recherche lors de votre premier calcul.