Calculateur d'Intérêts Simples
Calculez les intérêts simples d'un prêt ou d'une épargne. Découvrez le total des intérêts gagnés ou dus, et comparez les intérêts simples aux intérêts composés dans le temps.
Tableau de référence
| Montant du Capital | Intérêts Totaux | Montant Total (P + I) | Intérêts Journaliers |
|---|---|---|---|
| 1 000 | $255,00 | $1 255,00 | $0,23 |
| 2 000 | $510,00 | $2 510,00 | $0,47 |
| 2 500 | $637,50 | $3 137,50 | $0,58 |
| 5 000 | $1 275,00 | $6 275,00 | $1,16 |
| 7 500 | $1 912,50 | $9 412,50 | $1,75 |
| 10 000 | $2 550,00 | $12 550,00 | $2,33 |
| 12 500 | $3 187,50 | $15 687,50 | $2,91 |
| 15 000 | $3 825,00 | $18 825,00 | $3,49 |
| 20 000 | $5 100,00 | $25 100,00 | $4,66 |
| 25 000 | $6 375,00 | $31 375,00 | $5,82 |
| 30 000 | $7 650,00 | $37 650,00 | $6,99 |
| 40 000 | $10 200,00 | $50 200,00 | $9,32 |
| 50 000 | $12 750,00 | $62 750,00 | $11,64 |
| 75 000 | $19 125,00 | $94 125,00 | $17,47 |
| 100 000 | $25 500,00 | $125 500,00 | $23,29 |
Conseils Malins sur les Intérêts
- Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial — vous ne payez jamais d'intérêts sur les intérêts.
- La plupart des crédits auto et prêts personnels utilisent les intérêts simples — rembourser par anticipation vous fait économiser.
- L'année bancaire de 360 jours augmente légèrement les intérêts par rapport à la méthode standard de 365 jours.
- Calcul rapide : 10 000 $ à 5 % sur 3 ans = 10 000 × 0.05 × 3 = 1 500 $ d'intérêts.
Que Sont les Intérêts Simples ?
Comment Calculer les Intérêts Simples (I = Prt)
Points Importants à Considérer
- Les intérêts simples coûtent toujours moins cher que les intérêts composés pour l'emprunteur. Sur 5 ans à 5 %, simples = 2 500 $ vs composés (mensuels) = 2 834 $.
- La convention bancaire de 360 jours augmente légèrement les intérêts. 10 000 $ à 6 % sur 90 jours : 365 jours = 147.95 $, 360 jours = 150.00 $.
- La plupart des comptes d'épargne utilisent les intérêts composés, pas les simples. Les dépôts à terme et les obligations font exception et peuvent utiliser les intérêts simples.
- Rembourser un prêt par anticipation réduit le total des intérêts, car les intérêts simples ne courent que sur la durée restante.
- Le taux annuel effectif des intérêts simples est égal au taux affiché. Pour les intérêts composés, le taux effectif est plus élevé.
- En comparant des prêts, vérifiez toujours s'ils utilisent des intérêts simples ou composés — la différence s'accroît nettement avec le temps.
Formules des Intérêts Simples
- Intérêts : I = P × r × t (capital × taux en décimal × durée en années)
- Montant Total : A = P + I = P(1 + rt)
- Trouver le Capital : P = I ÷ (r × t)
- Trouver le Taux : r = I ÷ (P × t) → puis × 100 pour le pourcentage
- Trouver la Durée : t = I ÷ (P × r)
- Conversion de durée : mois ÷ 12 = années | jours ÷ 365 = années
Exemples de Calcul
Scénarios étape par étape
Prêt Personnel : 10 000 $ à 8,5 % sur 3 ans
- Capital (P) = 10 000 $
- Taux : 8,5 % ÷ 100 = 0.085
- Durée (t) = 3 ans
- I = 10 000 $ × 0.085 × 3 = 2 550 $
- Total = 10 000 $ + 2 550 $ = 12 550 $
Intérêts totaux : 2 550 $. Vous payez 70.83 $/mois d'intérêts.
Billet à 90 Jours : 5 000 $ à 12 % (Bancaire 360)
- Capital (P) = 5 000 $
- Taux : 12 % ÷ 100 = 0.12
- Durée : 90 jours ÷ 360 = 0.25 an
- I = 5 000 $ × 0.12 × 0.25 = 150 $
- Total = 5 000 $ + 150 $ = 5 150 $
Intérêts : 150 $. Avec la méthode sur 365 jours, ce serait 147.95 $.
Questions Fréquentes
Quelle est la formule des intérêts simples ?
I = P × r × t, où I = intérêts, P = capital, r = taux annuel en décimal (divisez le pourcentage par 100), t = durée en années. Le montant total est A = P + I.
Quelle est la différence entre intérêts simples et composés ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial. Les intérêts composés sont calculés sur le capital PLUS les intérêts accumulés. Pour un prêt de 10 000 $ à 5 % sur 5 ans : intérêts simples = 2 500 $, intérêts composés (mensuels) = 2 834 $. L'écart grandit avec le temps.
Qu'est-ce que l'année bancaire de 360 jours ?
Certaines banques utilisent une année de 360 jours (12 mois × 30 jours) au lieu de 365. Cela augmente légèrement les intérêts facturés, car chaque jour représente une fraction plus grande de l'année (1/360 vs 1/365). Courant dans les prêts commerciaux et les bons du Trésor.
Quels types de prêts utilisent les intérêts simples ?
Les crédits auto, les prêts personnels, certains prêts étudiants, les prêts sur salaire et les dépôts à terme. Les prêts immobiliers, cartes de crédit et comptes d'épargne utilisent généralement les intérêts composés.
Comment calculer les intérêts pour des mois ?
Divisez les mois par 12 pour obtenir des années. Exemple : 18 mois = 1,5 an. Utilisez ensuite I = P × r × 1.5. Ce calculateur effectue la conversion automatiquement.
Les intérêts simples sont-ils plus avantageux pour l'emprunteur ?
Oui. Les intérêts simples coûtent moins cher, car vous ne payez des intérêts que sur le solde initial, pas sur les intérêts accumulés. En tant qu'investisseur, vous préférez les intérêts composés pour maximiser les rendements.
Combien coûtent les intérêts journaliers sur 10 000 $ à 6 % ?
Intérêts journaliers = (10 000 $ × 0.06) ÷ 365 = 1.64 $ par jour. Avec la convention de 360 jours : 1.67 $ par jour.
Puis-je l'utiliser pour un compte d'épargne ?
Ce calculateur convient à tout scénario d'intérêts simples — prêts, dépôts à terme, obligations ou épargne à intérêts simples. La plupart des comptes d'épargne utilisent toutefois les intérêts composés : utilisez alors notre Calculateur d'Intérêts Composés.