Calculadora de Financiamento de Veículos

Especialistas financeiros recomendam dar pelo menos 20% de entrada em um carro novo e 10% em um usado. Uma entrada maior reduz sua prestação mensal, juros totais pagos, e o risco de dever mais que o valor do carro. Se não puder dar 20%, tente pelo menos 10% e evite ofertas de entrada zero que levam a patrimônio negativo desde o primeiro dia.

Em 2025–2026 no Brasil, boas taxas de financiamento são aproximadamente: 12–18% ao ano para carros novos com crédito excelente, 15–22% para carros novos com bom crédito, 18–25% para carros usados com bom crédito, e 25%+ para crédito regular ou ruim. Taxas variam por credor, então sempre obtenha cotações de pelo menos 3 fontes — seu banco, uma cooperativa de crédito, e a concessionária — antes de assinar.

Embora prazos mais longos (72–84 meses) ofereçam prestações mensais menores, eles custam significativamente mais em juros totais. Por exemplo, um empréstimo de R$ 90.000 a 15% custa cerca de R$ 31.500 em juros em 48 meses mas R$ 52.200 em 72 meses. Prazos longos também aumentam o risco de dever mais que o valor do carro. Mantenha 60 meses no máximo para carros novos e 36–48 meses para usados se possível.

Na maioria dos estados brasileiros, impostos são calculados sobre o preço do veículo menos o valor da troca. Por exemplo, se você compra um carro de R$ 120.000 e dá uma troca avaliada em R$ 45.000, você só paga imposto sobre R$ 75.000 — economizando R$ 3.150 com uma taxa de 7%. No entanto, algumas regiões podem não oferecer essa redução fiscal.

Obter pré-aprovação através do seu banco ou cooperativa antes de visitar a concessionária é quase sempre recomendado. Isso te dá uma taxa base para comparar com a oferta da concessionária e poder de negociação. Concessionárias às vezes aumentam a taxa em 2–4% para lucro. No entanto, promoções de financiamento da montadora podem vencer taxas bancárias — apenas compare o custo total cuidadosamente.

Taxas comuns incluem: documentação e registro (R$ 500–R$ 2.000 dependendo do estado), taxas da concessionária (R$ 300–R$ 1.500), impostos (varia por estado), e possivelmente taxas de publicidade ou acessórios adicionados pela concessionária. Sempre peça uma discriminação detalhada de todas as taxas antes de assinar. Algumas taxas são negociáveis (taxas da concessionária, acessórios), enquanto outras são fixas (documentação, registro, impostos).

Dever mais que o valor do carro significa que você deve mais no financiamento do que o carro vale atualmente. Isso acontece quando você dá pouca entrada, escolhe um prazo longo, ou o carro desvaloriza mais rápido que você paga o principal. Carros novos perdem 20–30% do valor no primeiro ano. Para evitar isso, dê pelo menos 20% de entrada, escolha um prazo menor, e evite incluir patrimônio negativo de um empréstimo anterior em um novo.

A maioria dos financiamentos de veículos permite quitação antecipada sem multas, mas verifique seu contrato por cláusulas de pagamento antecipado. Pagar extra ao principal todo mês — mesmo R$ 150–300 — pode economizar milhares em juros e encurtar significativamente o prazo do financiamento. Concentre pagamentos extras no início do empréstimo quando a porção de juros de cada pagamento é maior.