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Calculadora de Empréstimo Pessoal

O Que É um Empréstimo Pessoal?

Um empréstimo pessoal é um empréstimo parcelado sem garantia que fornece uma quantia em dinheiro que você paga em prestações mensais fixas durante um prazo determinado, tipicamente de 1 a 7 anos. Diferentemente de financiamentos imobiliários ou de veículos, empréstimos pessoais não exigem garantia — o credor se baseia na sua capacidade de crédito, renda e relação dívida/renda para aprovar o empréstimo e definir a taxa de juros. Como não há garantia respaldando o empréstimo, as taxas de juros tendem a ser maiores que empréstimos com garantia, mas significativamente menores que cartões de crédito. Empréstimos pessoais são comumente usados para consolidação de dívidas, melhorias domésticas, despesas médicas, casamentos e outras compras importantes. A maioria dos empréstimos pessoais tem taxas fixas variando de cerca de 7% a 36%, dependendo do seu perfil de crédito.

Como Esta Calculadora Funciona

Insira o valor desejado do empréstimo, taxa de juros e prazo de pagamento para ver sua prestação mensal fixa, juros totais pagos e custo total. Se seu credor cobra taxa de originação, ative-a para ver a TAEG real e exatamente quanto dinheiro você receberá após a dedução da taxa. A calculadora usa amortização padrão — cada prestação mensal cobre primeiro os juros do mês, com o restante reduzindo seu principal. Você também pode ativar pagamentos mensais extras para ver quanto em juros e tempo você economizará. O recurso de relação dívida/renda ajuda a entender se este empréstimo se encaixa com segurança no seu orçamento.

Perguntas Frequentes

Que score de crédito preciso para um empréstimo pessoal?

A maioria dos credores exige score mínimo de 580-620, mas as melhores taxas (7-12% TAEG) vão para tomadores com crédito excelente (750+). Bom crédito (700-749) tipicamente obtém 12-18% TAEG. Crédito regular (650-699) pode ver 18-25% TAEG. Alguns credores online atendem scores menores mas cobram taxas maiores (25-36% TAEG). Sempre pré-qualifique-se com múltiplos credores para comparar — pré-qualificação usa consulta leve e não afetará seu score.

O que é taxa de originação e como funciona?

Uma taxa de originação (tipicamente 1-10% do valor do empréstimo) cobre os custos de processamento do credor. A maioria dos credores a deduz dos recursos do empréstimo — então um empréstimo de R$ 60.000 com taxa de 3% dá apenas R$ 58.200 em dinheiro, mas você paga os R$ 60.000 completos mais juros. Isso efetivamente aumenta seu custo real de empréstimo. Sempre compare empréstimos por TAEG (que inclui a taxa) em vez de apenas a taxa de juros declarada. Alguns credores, especialmente bancos e cooperativas de crédito, não cobram taxa de originação.

Qual é uma boa taxa de juros para empréstimo pessoal?

Em 2025-2026, a taxa média de empréstimo pessoal está em torno de 12%. As taxas variam de cerca de 7% para crédito excelente a 36% para crédito ruim. Uma taxa 'boa' depende do seu crédito: abaixo de 10% é excelente, 10-15% é bom, 15-20% é regular. Para contexto, mesmo 15% é muito melhor que taxas médias de cartão de crédito (22-28% TAEG), tornando empréstimos pessoais uma ferramenta inteligente de consolidação de dívidas.

Devo escolher prazo mais curto ou mais longo?

Prazos menores economizam significativamente em juros mas têm prestações mensais maiores. Por exemplo, empréstimo de R$ 60.000 a 12%: prazo de 3 anos custa R$ 11.742 em juros (R$ 1.993/mês), enquanto prazo de 5 anos custa R$ 20.182 em juros (R$ 1.336/mês). O empréstimo de 5 anos economiza R$ 657/mês mas custa R$ 8.440 a mais no total. Escolha o prazo mais curto que seu orçamento conseguir lidar confortavelmente.

Posso quitar um empréstimo pessoal antecipadamente?

A maioria dos empréstimos pessoais permite quitação antecipada sem multas. Antes de assinar, verifique se não há multa de pagamento antecipado nos termos. Quando você paga extra, o valor adicional vai diretamente ao principal, o que reduz encargos futuros de juros e encurta o prazo do empréstimo. Mesmo R$ 200/mês extras em empréstimo de R$ 60.000 a 12% economizam centenas em juros e cortam meses da data de quitação.

Empréstimo pessoal é melhor que cartão de crédito?

Para manter saldo, quase sempre sim. Empréstimos pessoais oferecem taxas fixas (tipicamente 7-20%) versus taxas variáveis de cartão (18-28%+), datas fixas de quitação e sem tentação de continuar gastando. Saldo de R$ 40.000 a 22% TAEG no cartão com pagamentos mínimos custa R$ 36.000+ em juros ao longo de 15+ anos. Os mesmos R$ 40.000 como empréstimo pessoal de 3 anos a 12% custam apenas R$ 7.851 em juros com data garantida de quitação.

O que é relação dívida/renda e por que importa?

A relação dívida/renda (DTI) é seus pagamentos mensais totais de dívida divididos pela sua renda mensal bruta. Credores usam DTI para avaliar se você pode pagar um novo empréstimo. Abaixo de 36% é considerado saudável pela maioria dos credores. Entre 36-43% é o máximo para muitos empréstimos. Acima de 43% torna aprovação difícil. Esta calculadora permite inserir sua renda para ver como a nova prestação afeta seu DTI.

Como comparar ofertas de empréstimo pessoal?

Sempre compare TAEG (não apenas taxa de juros) porque TAEG inclui taxas de originação. Então olhe custo total ao longo da vida do empréstimo, acessibilidade da prestação mensal, velocidade de financiamento, reputação do credor e recursos especiais como descontos de taxa para débito automático (tipicamente 0,25%). Pré-qualifique-se com pelo menos 3 credores — cada consulta leve não prejudicará seu score de crédito.